Overwaarde, het klinkt als iets magisch, maar het is eigenlijk best simpel. Het is het verschil tussen wat je huis nu waard is en wat je nog aan hypotheek moet afbetalen. Stel je voor, je hebt je huis jaren geleden gekocht toen de prijzen nog laag waren en nu is de waarde flink gestegen. Dan heb je dus overwaarde. En ja, dat kan best een aardige som geld zijn.
Maar hoe ontstaat die overwaarde nou precies? Nou, dat kan door verschillende dingen komen. Ten eerste kan de waarde van je huis gewoon stijgen door de marktontwikkelingen. Denk aan hoe huizenprijzen de afgelopen jaren bijna overal de pan uit zijn gerezen. Maar ook door extra aflossingen op je hypotheek of investeringen in je huis, zoals een nieuwe keuken of badkamer, kan je overwaarde creëren.
En dan heb je nog mensen die hun huis deels met spaargeld hebben gekocht. Dat kan ook voor een flinke overwaarde zorgen. Dus ja, er zijn meerdere wegen die naar Rome leiden als het gaat om het creëren van overwaarde.
Hoe je kunt achterhalen hoeveel overwaarde je hebt
Nu vraag je je misschien af: hoe weet ik hoeveel overwaarde huis berekenen? Gelukkig zijn er een paar manieren om daarachter te komen. Een van de makkelijkste manieren is door te kijken naar de WOZ-waarde van je huis. Dat is een schatting die elk jaar door de gemeente wordt gemaakt. Het is niet altijd super nauwkeurig, maar het geeft je wel een idee.
Daarnaast kun je ook kijken naar recente verkoopprijzen van vergelijkbare woningen in jouw buurt. Dat geeft vaak een goed beeld van wat jouw huis waard zou kunnen zijn. Maar als je echt precies wilt weten hoeveel jouw huis waard is, kun je het beste een taxateur inschakelen. Ja, dat kost geld (meestal tussen de €800 en €1.000), maar dan heb je wel zekerheid.
Een goedkopere optie is een desktop taxatie. Dit is een digitale schatting die vaak goedkoper is, maar niet elke hypotheekverstrekker accepteert dit. Dus check van tevoren even of jouw bank hiermee akkoord gaat.
Verschillende manieren om overwaarde te benutten
Herfinancieren voor lagere maandlasten
Een van de meest voor de hand liggende manieren om je overwaarde te benutten is door te herfinancieren. Dit betekent dat je je huidige hypotheek oversluit naar een nieuwe hypotheek met betere voorwaarden of een lagere rente. Hierdoor kunnen je maandlasten dalen en heb je misschien zelfs wat extra geld in handen.
Herfinancieren kan vooral interessant zijn als de rente tegenwoordig lager is dan toen je jouw oorspronkelijke hypotheek afsloot. Maar let op: er komen wel kosten bij kijken, zoals boeterente en notariskosten. Het is dus slim om even goed te rekenen of herfinancieren in jouw geval echt voordelig is.
Investeren in verbouwingen
Een andere manier om je overwaarde huis gebruiken is door te investeren in verbouwingen of verbeteringen aan je huis. Denk bijvoorbeeld aan het renoveren van de keuken, het plaatsen van zonnepanelen of het bouwen van een dakkapel. Dit soort investeringen kunnen niet alleen je woongenot verhogen, maar ook de waarde van je huis verder doen stijgen.
En het mooie is, als je deze verbeteringen financiert met behulp van een hypotheekverhoging, dan is de rente vaak aftrekbaar van de belasting. Dat scheelt weer in de kosten! Maar hou er wel rekening mee dat je maandlasten omhoog gaan omdat je meer leent.
Een paar dingen om in gedachten te houden
Voordat je enthousiast aan de slag gaat met het benutten van je overwaarde, zijn er wel een paar dingen waar je aan moet denken. Ten eerste stijgen je maandlasten als je meer gaat lenen. Dat kan invloed hebben op je financiële situatie, vooral als je inkomen niet stijgt.
Daarnaast moet je ook rekening houden met eventuele waardedalingen op de woningmarkt. Als de huizenprijzen dalen, kan het zomaar zijn dat jouw huis minder waard wordt dan gedacht en dat kan vervelende financiële gevolgen hebben.
Tot slot zijn er nog bijkomende kosten zoals adviseurskosten en notariskosten waar je rekening mee moet houden. Het is dus belangrijk om goed te kijken of het benutten van overwaarde voor jou echt voordelig uitpakt.